Бесплатный кредит - только в мышеловке

18.12.2013
Бесплатный кредит - только в мышеловке

Уже несколько лет подряд банки фиксируют небывалый всплеск на потребительские ссуды в предновогодние дни. По их оценкам, в декабре объем выданных кредитов увеличивается по сравнению с другими месяцами на 40-50 процентов. В общем-то, это неудивительно. Ведь в предпраздничные дни все чаще мелькают заманчивые предложения типа «кредит без переплаты» или «ноль процентов по кредиту». Так банкиры рассчитывают привлечь внимание людей, которым нужны деньги на подарки или поездки. Ставка в данном случае делается на тех, кто верит, что нулевой кредит предполагает полное отсутствие переплаты по займу. Однако это совсем не так.
«Ведомости» попросили руководителя широко известного на юге России ОАО «Юридическое агентство «СРВ» Романа Савичева помочь разобраться, как не обмануться в предновогодней спешке.
- Все знают, но почему-то напрочь забывают знакомую всем истину про то, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, – говорит Р. Савичев. – Да и сколько можно твердить: будьте начеку, когда подписываете договор с банком. Но и это многих не заставляет внимательно почитать бумаги, перед тем как расписаться в них, люди слепо верят рекламе. Между тем нулевые кредиты в большинстве случаев являются такими только на буклетах с рекламными предложениями. В действительности, когда дело доходит до оформления такого займа, начинают всплывать всевозможные дополнительные условия и обязательные платежи. Потому совет один: внимательно читайте весь текст договора, особенно написанный мелким шрифтом, и не стесняйтесь задавать вопросы кредитному эксперту или работнику магазина, где что-то покупаете в кредит.
При этом нужно всегда помнить о том, что заработок банка в основном складывается из комиссий и процентной ставки, потому выдача беспроцентного кредита чем-то смахивает на благотворительность и обрекает его на уменьшение прибыли. Потому даже в случае действительно нулевых процентов по займу вам придется заплатить множество комиссий. А таковых банк может установить огромное количество. Рассмотрение кредитной заявки, выдача кредита, открытие ссудного счета, выдача наличных из кассы, ежемесячное обслуживание кредита – это лишь часть процедур, за которые заемщику нужно будет регулярно расплачиваться. Прибавьте сюда возможные условия о страховании жизни заемщика, покупаемого товара или вообще рисков невозврата кредита. При сложении всех этих комиссий и делении полученной суммы на срок кредитования выходит вполне реальная ставка.
Законодательство обязывает банки сообщать клиентам обо всех условиях по кредиту, информировать о действительной переплате. Таким образом, вы вправе требовать от сотрудников банка распечатать полную информацию по кредиту, где будут указаны реальная ставка, график платежей и размер переплаты. Особое внимание необходимо обратить на пункты договора, в которых оговариваются суммы штрафов и пени, применяемые банком в случае нарушений условий кредитного договора. Штрафы могут начисляться за досрочное погашение займа, несвоевременное внесение платежа и др.
Кстати, в свете этого вспомним о коллекторах, которым в последнее время банки охотно переуступают даже мелкие долги россиян, например, за мобильные телефоны или какую-то бытовую технику, приобретенную в кредит через магазины. Так вот, если вы попали под прицел коллекторов, не позволяйте себя запугивать. Кроме обращения в суд и психологического воздействия, никаких иных рычагов давления у них нет. Если угрозы зашли слишком далеко, обращайтесь в полицию. Вывозить ваше имущество или проникать в жилье без вашего разрешения коллекторы не могут. Не спешите платить, не подписывайте никакие документы, а также ничего не рассказывайте о себе: этим вы даете коллекторам в руки еще один рычаг давления.
Старайтесь жестко отстаивать свою позицию. В суд коллекторы обращаются редко, они заинтересованы решить вопрос именно на досудебной стадии. Кроме того, не забывайте, что ваши долговые проблемы может помочь решить хороший юрист, поддержка которого значительно охладит пыл коллекторов.