ИГРЫ В ВЫБИВНОГО

Любопытная статистика, читатель: сегодня только десять процентов населения страны планируют свои финансы более чем на полгода, и лишь один процент - на срок более года. Мало у кого из россиян имеется и хоть какая-то сумма на «черный день». Как уверяют эксперты, доля наших сбережений снижается с каждым годом, в то время как доля потребления и оплаты банковских кредитов - наоборот, неуклонно растет. И дело не только в кризисных явлениях, охвативших страну. Скажу даже больше, санкции, нестабильный курс евро и доллара, конечно, сказываются на семейном бюджете, но не столь существенно, как наша безграничная любовь к кредитам.

Не все халява, что ею называется

Поразительно, еще каких-то десяток лет назад мы удивлялись американцам, живущим взаймы, мол, что за беспечность, как так можно? А теперь и сами нашли прелесть в таком существовании. И полбеды, когда в рассрочку совершается некая масштабная, жизненно важная покупка, например, квартира. Так нет же. Сегодня в кредит покупается и бытовая техника, и мобильники, и даже одежда. Причем соблазн жизни не по средствам настолько силен, что в погоне за новой версией айфона или в предвкушении ремонта в квартире крайне редко кого-то останавливают высокие ставки.

- Подумаешь, 27 процентов годовых! И какой грабеж вы увидели в экспресс-займах, ставка по которым рассчитывается 1.5-3 процента в день? Мол, в пересчете на год это уже будет 600 процентов и выше? А кто сказал, что я буду столько тянуть с оплатами? Мне бы перехватить до зарплаты, а там сразу все и отдам, - беспечно заявляют россияне, одолеваемые жаждой шопинга.

Но часто ли наши планы совпадают с реальными возможностями?

- В середине 2015 года были поставлены своеобразные рекорды в области просроченных долгов перед банками. Только по потребительским кредитам, просрочен был каждый одиннадцатый, - говорит эксперт комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Роман Терехин.

Собственно, тут и заканчивается сказка, на смену которой приходит жестокая реальность. Понятно, что оставлять такие долги на своем балансе банкам невыгодно. Как финансово (чего терять прибыль), так и с точки зрения дальнейших перспектив, поскольку каждый такой случай ведет к ухудшению финансовых показателей предприятия, что может повлечь отзыв лицензии. Поэтому остается только одно - взыскивать задолженность самостоятельно, либо подключать к работе иных «помощников», помогающих донести клиентам, что долг платежом красен.

- С 2013 года количество преступлений, совершенных коллекторами, перевалило за двадцать тысяч, - бьют тревогу правоохранительные органы.

Да уж... Это в цивилизованных странах главная задача коллектора - основываясь на правовых актах, с помощью разговорного жанра убедить должника вернуть кредит добровольно или возобновить платежи хотя бы частями. Поэтому и работа делится на три этапа: «мягкий», - когда происходит знакомство с должником, изучение причин задолженности и поиск взаимовыгодных решений: как для должника, так и для финансового учреждения (реструктуризация, кредитные каникулы, списание части штрафных санкций), «жесткий» - более плотная работа с клиентом, и третий этап - суд.

Что же касается российских реалий, то судя по криминальным сводкам, отечественные блюстители банковских интересов предпочитают, минуя теорию, сразу переходить к практике. Так, 4 марта в населенном пункте Грязи Липецкой области коллекторы бросили в окно дома семьи должницы 40-сантиметровый булыжник. Камень чуть не убил ее 11-летнюю сестру. В городе Елец Липецкой области коллекторы обрили наголо жену должника, а в Санкт-Петербурге сожгли две детские коляски в подъезде дома, где проживал заемщик.

К чему эта неоправданная жестокость? Сегодня в данном бизнесе крутятся десятки миллиардов рублей. Стандартная ставка коллекторов - тридцать процентов от суммы долга. Причем не чураются «брать под опеку» современные вышибалы, как тех, кто должен триста тысяч, так и тридцать тысяч рублей. Взять тот же самый Ульяновск, где коллектор бросил в дом местного жителя, задолжавшего кредитной организации десять тысяч рублей, бутылку с зажигательной смесью. Или Челябинск. Вышибалы открыли зимой стрельбу по окнам 63-летней пенсионерки, дочка которой не смогла вернуть долг в три тысячи рублей. Словом, копейка к копейке и выходит вполне себе приличная сумма. А если учесть, что осенью прошлого года в прессе прошла информация, дескать, эффективность взыскания коллекторами долгов упала практически вдвое, представляете, какой урон по репутации! Тут не до капризов, когда нужно восстанавливать среди потенциальных клиентов «доброе имя» надежного друга и партнера.

И им это удается. Топорно. Грубо. Зачастую противозаконно и аморально, но коллекторы добились того, что о них снова с надеждой заговорили банки и с дрожью в голосе обычные люди. Тем более, что для страха были все основания. Доводя до нервного срыва огромное количество россиян, попавших в непростую финансовую ситуацию, и разрисовывая оскорбительными надписями стены подъездов, коллекторы до последнего времени оставались безнаказанными. Мол, не пойман, не вор! А если и пойман, так это мелкое бытовое хулиганство, не более того! Так сказать, свое личное «фи» неплательщикам долгов!

Но бояться вечно нельзя. Вот и в последнее время страх у россиян сменился гневным ропотом, доколе это будет продолжаться? Почему прорвало именно сейчас? Просто любому терпению приходит конец. Да и так уж устроено наше общество, что мы долго запрягаем, разбираемся, что к чему. Вот и на протяжении нескольких лет мы относились к подобным историям хоть и настороженно, но без опасения. Если хотите, это был некий остросюжетный сериал, снятый вроде как про настоящее время, но не имеющий никакого отношения непосредственно к нам самим, нашим друзьям и знакомым. Прозрение пришло, когда, поверив в собственную безнаказанность, коллекторы стали вовлекать в свою работу по выбиванию долгов из клиентов и обычных граждан, пусть даже шапочно знакомых с должником. А иногда и вовсе не знакомых.

Собственно, такой случай произошел недавно с жительницей города Ставрополя. Мама двух детей, она всегда крайне настороженно относилась к кредитам и обходила «выгодные предложения» третьей стороной. Поэтому когда в два часа ночи ее разбудил телефонный звонок с просьбой передать Кристине, чтобы вернула долг, она не придала этому значения, мол, ошиблись номером.

Однако следующей ночью звонок повторился. А потом еще. И еще. Решив, что шутка затянулась, девушка позвонила по высветившемуся номеру.

- Трубку взял молодой человек. Представившись, он сообщил, что я подключена к системе «Русдолгконтроль» и поинтересовался, знаю ли я некую Кристину, - рассказывает она.

Получив отрицательный ответ и пообещав во всем разобраться, консультант положил трубку. Очередной звонок раздался в три часа ночи. Едва дождавшись утра девушка, не скрывая раздражения, снова набирала знакомый номер:

- В чем дело? Я же сказала, что не знаю никакой Кристины. На каком основании вы мне звоните по ночам?

- Когда хотим, тогда и звоним. Законом не запрещено, - уже без всякого налета вежливости и какого-либо соблюдения норм приличий ерничал голос в трубке. - Ты Кристине все-таки передай, чтобы она долг банку вернула.

И таких историй сегодня насчитываются сотни. Из этого же ряда и события, произошедшие в начале марта в детской городской клинической больнице имени Г.К.Филипского в Ставрополе. Коллекторы поставили все номера медицинского учреждения в режим автодозвона, из-за чего в клинику невозможно было дозвониться. Таким диким образом телефонные террористы пытались вернуть 70-тысячный долг одной из сотрудниц.

Впрочем, ставропольский случай далеко не единичен. В прошлом ноябре, точно также, звонками телефонного робота была парализована работа одной из больниц в Челябинске. В Воронеже в подъезде, где проживал должник, коллекторы распылили перцовый баллончик. А в конце декабря 2015 года сотрудник одного из коллекторских агентств в Ростовской области по телефону пообещал взорвать детский сад в городе Сальске, если работающая в детском учреждении воспитательница не выплатит свой долг банку.

- Это уже чересчур! Коллекторы совсем не задумываются над тем, к каким последствиям могут привести их действия. Это же смертельно опасно, и не только для их должников, - начал пробуждаться от равнодушия народ и требовать действий от правоохранительных органов, чиновников, депутатов.

Охранный оберег для должника

Глас вопиющего в пустыне был услышан. В феврале этого года спикер Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли в нижнюю палату законопроект, предусматривающий серьезные коррективы деятельности коллекторов в РФ. Разработчики документа надеются, что после принятия их документа, войне, которую фактически объявили населению эти вышибалы долгов, придет конец. На прошлой неделе Правительство РФ одобрило документ без единой поправки. Положительный отзыв на законопроект означает, что уже на весенней сессии Госдума может принять закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», регулирующий деятельность коллекторов.

Своего рода, это будет охранная грамота, как для обычных россиян, случайно попавших под раздачу, так и для тех, над кем реально нависла коллекторская угроза. Поскольку новый законопроект прямо запрещает применение коллекторами физической силы и даже угрозы ее применения. Под строгим запретом любое причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление и введение в заблуждение. Вообще запрещается применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оскорблять и унижать должника, вводить в заблуждение и так далее.

Законопроектом также запрещается сообщать о долге третьим лицам, включая родственников и сослуживцев, размещать сведения о должнике в Интернете, на здании, в подъезде или жилом доме.

Кроме того, должник будет иметь право просто отказаться от взаимодействия с коллектором или кредитором, или договориться с представителем. Коллекторы не смогут звонить должникам чаще двух раз в неделю и встречаться с ними чаще одного раза в неделю. Общение коллекторов и должников запрещено по выходным с 20:00 до 9:00 и по будням с 22:00 до 8:00.

Документом предлагается запретить и использование устройств, скрывающих номер звонящего или адрес электронной почты. Появится специальный регулирующий орган, который будет вести реестр коллекторских агентств, выявлять и наказывать недобросовестных участников. Будет строжайше запрещено принимать на работу в коллекторские агентства лиц, имеющих судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности. Ну, а если правонарушители не захотят следовать букве закона, то охладит их пыл и чрезмерное усердие штраф до десяти миллионов рублей.

- Неужели пришел конец коллекторской вакханалии, - изумленно воскликнет кто-то из читателей.

Очень похоже на то. Но давайте, не будем бежать впереди паровоза. А пока закон не вступил в силу, думаю, будет не лишним напомнить, как следует поступать тем, к кому уже сейчас нагрянули коллекторы.

Правила выживания, или здравствуйте, я ваша совесть

Основные правила общения следующие:

Не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече).

Если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл.

Если коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения. Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: опись и конфискация имущества - полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;

Если взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением, зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена. Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся.

Коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам? Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне. В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию - заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству. Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;

И самое главное! Собираясь брать кредит, постарайтесь оценивать свои реальные финансовые возможности, а не мимолетные желания, ставя свою подпись под договором. И тогда данная статья не будет для вас актуальной.

Марина КАНДРАШКИНА.