КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ РОССИЯН

Президент Владимир Путин подписал Федеральный закон №327 «О внесении изменений в ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым заемщикам будут присваивать персональные кредитные рейтинги. Они станут своеобразным «финансовым паспортом» граждан.

Прокомментировать новый закон «Ставропольские ведомости» попросили руководителя широко известного на Юге России ОАО «Юридическое агентство «СРВ» Романа Савичева.

- Самая главная новация заключается в том, что россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг. Результат рейтинга оформляется в виде балла, чем он выше, тем ниже уровень кредитного риска гражданина. Предполагается, что балл будет рассчитываться автоматически и учитывать целый набор различных параметров. Например, долговую нагрузку, наличие просрочек, «возраст» кредитной истории и т. д. - говорит Роман Савичев. - Пока трудно сказать, как эта поправка к закону отразится на кредитной политике банков в России, каждый из которых имеет собственную процедуру принятия решения: дать деньги клиенту или нет. Если персональный кредитный рейтинг граждан поспособствует тому, что банки при предоставлении займа будут действовать по какой-то унифицированной схеме, то новация, безусловно, будет полезной. Но в любом случае вряд ли они будут принимать автоматическое решение, учитывая лишь рейтинг заемщика, не проверив его благонадежность по другим каналам, тем более если речь о крупной сумме.

Поправки к Закону «О кредитных историях» также предоставят возможность дистанционного запроса и получения кредитных отчетов: для физических лиц - путем использования единой системы идентификации и аутентификации, для юридических лиц - сертификаты ключа усиленной квалифицированной электронной подписи.

Вообще нужно сказать, заемщики очень ревниво относятся к тому, что банки делятся информацией об их финансовых обязательствах с другими организациями. В этой связи часто возникает вопрос: а требуется ли согласие гражданина на формирование его кредитной истории? Не требуется. В соответствии с законодательством банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. Таковых бюро в России чуть больше двух десятков. Есть крупные, с которыми предпочитают сотрудничать солидные банки, но есть и мелкие с соответствующей базой данных.

Проверить свою кредитную историю можно легко, это не представляет проблемы, хотя многие задаются этим вопросом, лишь когда банк, не объясняя причины, отказывает в займе. Однако как узнать, в каком БКИ хранится ваше финансовое досье? Есть несколько способов. Например, обратитесь с паспортом в любой банк с заявлением о предоставлении списка БКИ, где можно ознакомиться с вашей кредитной историей. Раз в год эта услуга бесплатна, а затем выписка будет стоить денег, в среднем рублей 700.

Онлайн свою кредитную историю можно посмотреть на сайте Центробанка РФ (cbr.ru), однако эта процедура обставлена рядом формальностей.

Бывает, что в кредитные истории закрадываются ошибки по вине тех же банкиров. Например, кредит давно погашен, но информация об этом не отражена. И в следующем займе вам могут отказать. Поэтому, погасив кредит, не забудьте взять у банка соответствующую справку. Она поможет исправить ошибку в спорной ситуации.

В настоящее время, по данным статистики, открытые кредиты или займы имеют 55 млн россиян. И тут нужно понимать, что с финансовым досье человека помимо банков и МФО может ознакомиться практически любое юрлицо, правда, с согласия заемщика. В частности, отмечен интерес к базе данных бюро кредитных историй со стороны страховых компаний. Дело в том, что существует связь между платежной и водительской дисциплиной. У злостных должников убыток по полисам КАСКО выше в среднем на 20 процентов. Кстати, среди таких водителей нередки случаи мошенничества, например, они инсценируют ДТП, чтобы взыскать убытки со страховой компании.

Все чаще и работодатели стали проверять кредитные истории сотрудников, которых нанимают на руководящие или материально-ответственные должности. И это понятно: неурядицы в личных финансах, большая кредитная нагрузка могут подтолкнуть работника к совершению хищений. Доступ к кредитным историям получили и нотариусы, которые теперь более профессионально могут оценивать наследственную массу, чтобы уберечь клиентов от поспешных решений. Думаю, все наслышаны о скандалах, когда наследник по завещанию получает, например, автомобиль, а потом узнает от коллекторов, что родственник оставил ему «в довесок» кучу долгов, погашение которых обойдется в три автомобиля.

В общем, хорошая кредитная история приобретает все большее значение. А если она плохая, можно ли ее улучшить? Можно. Начать нужно с погашения просрочек. А затем попробуйте получить кредитную карту или POS-кредит, который, разумеется, нужно аккуратно выплатить.