ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ РАСТЕТ

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств.

Совокупная задолженность россиян по банковским кредитам по итогам четвертого квартала прошлого года составила 17,56 триллиона рублей, увеличившись на 15 процентов с начала года.

Доля и объем просроченных долгов в целом по стране за год снизились. По итогам года портфель «плохой» задолженности россиян перед банками немного уменьшился - до 729,97 миллиарда рублей против 757,5 миллиарда рублей  годом ранее. Этот фактор в совокупности с ростом портфеля розничных кредитов привел к тому, что доля «просрочки» по ссудам за 2019 год сократилась с 5 процентов до 4,2 процента.

В настоящий момент на одного экономически активного жителя приходится в среднем 18-20 тысяч рублей просроченного долга, что соизмеримо с одной среднемесячной зарплатой (66 процентов от средней зарплаты). За 10 лет этот показатель вырос в шесть раз - в начале 2010 года каждый экономически активный житель страны имел не более 3 тысяч рублей просроченного долга, или 15 процентов от средней зарплаты.

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в среднем по России составил в 2019 году  31 процент. Это означает, что средняя семья отдавала около 31 процента  от годового дохода на погашение банковских кредитов.

 В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 311,1 тысячи рублей (годом ранее - 273,6 тысячи рублей). Средняя «просрочка» - 12,9 тысячи рублей (годом ранее - 13,4 тысячи рублей).

В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных субъектов РФ превысил 50 процентов (Калмыкия, Тыва). На отметке свыше 40 процентов сохраняется уровень закредитованности домохозяйств в Иркутской области, Калмыкии, Чувашии, Республике Мордовия, Коми, Республике Марий Эл, Тюменской, Ленинградской, Новосибирской области. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан - 8 процентов, Ингушетия - 8 процентов, Чечня - 9 процентов), а также в Крыму и Севастополе - 9 процентов. Уровень закредитованности жителей Ставропольского края составил 31 процент.

По доле просроченной задолженности лидирует Ингушетия (13 процентов против среднероссийского уровня 4,2  процента), в топ-5 входят республики Северо-Кавказского федерального округа, Бурятия, Адыгея. В Ставропольском крае уровень просроченной кредитной задолженности равен 5,1 процента.

При этом изменения коснулись тенденций кредитования в разных категориях кредитных продуктов.

Средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил в прошлом году 787,2 тысячи рублей. По сравнению с 2018 годом этот показатель увеличился на 6,4 процента.

Самый большой средний размер выданных автокредитов в 2019 г. в регионах РФ был отмечен в Москве (1145,6 тысячи рублей), Московской области (980,9 тысячи рублей), Санкт-Петербурге (962,2 тысячи рублей).

При этом самую серьезную динамику роста среднего размера выданных автокредитов (среди 30 регионов РФ - лидеров по объемам автокредитования) в 2019 году продемонстрировали Башкортостан (+10,9 процента), Ставропольский край (+10,5 процента, Оренбургская область, Санкт-Петербург), Рязанская область  и Москва.  На Ставрополье средний размер выданных автокредитов составил 818,8 тысячи рублей.

Что касается микрофинансового рынка, то в четвертом квартале 2019  года средний размер «займа до зарплаты» вырос на 7,7 процента по сравнению с аналогичным периодом 2018 годом и составил 8,2 тысячи рублей.

При этом 53,7 процента всех займов выдаются клиентам, которые уже платят по кредитам свыше половины от своих ежемесячных доходов. А почти 37 процентов - это сверхзакредитованные клиенты, работающие только на погашение долгов: они отдают кредиторам более 80 процентов от своего заработка. При этом рост среднего микрозайма отмечен на фоне сокращения выдачи в сегменте самых небольших займов до
10 тысяч рублей.  Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в четвертом квартале зафиксирован в Москве (11,8 тысячи рублей), Московской области (10,1 тысячи рублей), Санкт-Петербурге (9,8 тысячи рублей), Ростовской области (9,5 тысячи рублей) и в нашем Ставропольском крае (9,4 тысячи рублей).

Если же говорить о потребительском кредитовании, то по данным экспертов, в 2019 году количество выданных потребительских кредитов составило 19,45 миллиона единиц. Самое большое количество их выдано в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Республике Башкортостан, Свердловской области и Татарстане.

Серьезная динамика роста выдачи потребкредитов в 2019 году по сравнению с 2018 годом зафиксирована в Тюменской области (12,4 процента), Ставропольском крае (11,7 процента) и  Москве (11,5 процента).

Кредитную карту России с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».

Ольга СОМОВА.