ЗАДОЛЖЕННОСТЬ РАСТЕТ

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили карту кредитной и сберегательной активности российских семей, проведя анализ данных Банка России, Росстата и других открытых источников. Согласно этому анализу, за первый квартал 2020 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам увеличилась на 4 процента  и составила 18,22 триллиона рублей.

По данным Национального бюро кредитных историй, минимальное количество заявок на беззалоговые кредиты зафиксировано в первую неделю марта во всех категориях кредитов. Наиболее резко упал спрос на крупные займы объемом более 300 тысяч рублей  – на 72 процента от максимальных мартовских показателей. На займы объемом 30–100 тысяч и 100–300 тысяч рублей на пике падения было подано на 60 процентов меньше заявок, на займы до 30 тысяч рублей  – на 49 процентов меньше. При этом спрос на небольшие кредиты до 30 тысяч рублей  показывает наиболее сильную тенденцию к восстановлению. Вместе с тем эксперты отметили всплеск заявок в последнюю неделю марта, что связывают с увеличением спроса перед введением карантина.

В первом квартале 2020 года просроченная задолженность на одного экономически активного жителя продолжала сохраняться в среднем на уровне 18–20 тысяч рублей.

По итогам первого квартала уровень долговой нагрузки российских семей в среднем составил 30 процентов от годового дохода. Уровень закредитованности по России за квартал снизился на 1 процент, но в целом за год увеличился на 2 процента, что сказывается негативным образом на финансовом состоянии семей – больше доходов уходит на расчеты по кредитным обязательствам.

Уровень закредитованности отдельных регионов превысил 50 процентов в Калмыкии и  Тыве, 40 процентов – в Ленинградской, Курганской, Иркутской, Оренбургской областях и Удмуртской Республике. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа, а также в Крыму и Севастополе. У нас на Ставрополье уровень закредитованности составил 33 процента.

Кроме того, в первом квартале 2020 года  было выдано на 10,3 процента меньше потребительских кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 4,07 миллиона рублей. Наибольшее количество потребительских кредитов в марте было выдано в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Республике Башкортостан и Свердловской области.

Снижение выдачи потребительских кредитов было отмечено практически во всех регионах страны. Серьезную динамику сокращения количества выданных потребкредитов продемонстрировал и Ставропольский край.

Доля и объем просроченных долгов в целом по стране за первый квартал 2020 года  увеличились по сравнению с четвертым кварталом 2019 года  с 4,2 до 4,3 процента. В Ставропольском крае этот показатель составил 4,5 процента.  С  учетом сложной экономической ситуации  Банк России ожидает роста просрочки и проблемных кредитов.

По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, события первого квартала 2020 года оказали влияние на платежеспособность населения. Первыми в группу риска попали заемщики, имеющие один или несколько необеспеченных кредитов. Таких клиентов уже около 28 миллионов человек, то есть около 40 процентов от экономически активного населения. В прошлом году на финансовые трудности ссылались около 50 процентов должников.

На 4 процента увеличился объем просроченных автокредитов в первом квартале.

Банковские депозиты в первом квартале  составили 24,5 триллиона рублей, уменьшив объем на 20 процентов по сравнению с началом года. По сравнению с первым кварталом 2019 года объем депозитов снизился на 13 процентов.

По уровню сбережений лидируют семьи Москвы, Санкт-Петербурга, Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской и Владимирской областей. Средний размер сбережений жителей нашего края – 267889 рублей на домохозяйство.

Кредитную карту России за первый квартал 2020 года  с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».

Ольга Сомова.